非法放贷认定标准解读与法律风险防范

智元法律课堂

资源目录：（具体问为信）

第1讲：专栏 非法放贷认定标准解读与法律风险防范

第2讲：专栏 非法放贷认定标准解读与法律风险防范

第3讲：专栏 非法放贷认定标准解读与法律风险防范

第4讲：专栏 非法放贷认定标准解读与法律风险防范

第5讲：专栏 非法放贷认定标准解读与法律风险防范

第6讲：专栏 非法放贷认定标准解读与法律风险防范

今年315曝光的“714高炮”、“校园贷”等放贷乱象，揭露的小额网贷黑幕，令人触目惊心。尤其“裸条门”、“校园贷”、“辱母杀人案”、“套路贷”等社会热点案件背后均有民间借贷的影子，民间借贷套路满满，由民间借贷引发的恶性事件屡见不鲜。

根据最高人民法院中国裁判文书网不完全统计，2017年民事案件共10533483件，其中案由为民间借贷纠纷的有2641188件，占比25.07%；2018年民事案件共11799095件，其中民间借贷纠纷案件有2982359件，占比25.28%。民间借贷纠纷超过民事案件总量的四分之一，民间借贷纠纷案件数量呈逐年上升趋势。

针对这些现象，2019年10月21日实施的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称《非法放贷意见》），将情节严重的非法放贷做非法经营罪处理。

《非法放贷若干意见》一发布，“高利贷入刑”、“非法放贷入刑”等字眼就刷爆了朋友圈。焦点问题莫过于该司法解释是否有溯及力？即2019年10月21日前的放贷行为是否适用此《非法放贷若干意见》？

对此，虽然《非法放贷若干意见》中作出了明确规定，“本意见自2019年10月21日起施行。对于本意见施行前发生的非法放贷行为，依照最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中‘国家规定’的有关问题的通知》（法发〔2011〕155号）的规定办理”，但是对此问题究竟应当如何解读，还是产生了较大争议。

也因此，律师准确理解和适用《非法放贷若干意见》中有关的条文，并且了解非其中法律风险十分必要。

毕竟律师在代理民间借贷案件过程中涉嫌违法犯罪的情况屡见不鲜。《意见》出台后，今后如律师或相关从业人员在在处理民间借贷案件时如果不够严谨审慎，涉嫌违法犯罪的风险将大大增加，甚至可能一不小心就成为不法分子的共犯。

例如一些涉嫌“套路贷”犯罪的不法分子在落网后为推卸责任、减轻处罚，会将责任全部推给律师，称所有行为事先都是咨询过律师的并经确认合法后才实施的，企图借此将律师当做替罪羊。

再例如有些客户在法律咨询过程中，提出希望律师能够帮他起草一份借款协议。然而一旦客户非法放贷行为被认定为犯罪，而该借款协议也被证实是其实施犯罪的主要工具之一，那么为放贷行为提供法律文本的律师也有可能被公安、司法机关认定为共犯。

法律风险无处不在，律师应当如何注意代理借贷纠纷的刑事风险问题？《意见》明确了非法放贷的概念和以非法经营罪定罪处罚的条件，为非法放贷入罪非法经营提供了明确的指引，也有利于规范审判工作，防止恣意入罪入刑。

为此，智元特邀请到北京星竹律师事务所主任王斌律师，开设《非法放贷认定标准解读与法律风险防范》专项系列课程。

他将以《意见》为基础，结合现实实务，对相关出台背景、主要内容进行解读，帮助律师分析法律风险、提出法律建议。